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菜百黄金价格?全链条覆盖 千亿意外险市场整顿细则出炉

捆绑搭售不断、手续费畸高、骗保骗赔频发……意外险高速发展中乱象频出。继今年3月《关于加快推进意外险改革的意见》圈定出意外险发展路径后,6月17日,北京商报记者从

这三个阶段长达6个月。

改革提案发布和重组计划实施仅三个月。6月17日,随着《关于印发事故保险市场整顿工作方案的通知》(以下简称《通知》)的下发,事故保险市场整顿风暴正式来袭。

“集中力量解决意外保险市场的突出问题,如强制捆绑销售、过高的手续费以及不真实的财务和商业数据。依法严肃查处非法机构和人员,有效治理事故保险市场混乱,为事故保险市场优质发展提供保障。”接近监管者说。

通知显示,整改工作分为三个阶段,涵盖今年6月至12月中旬,包括6月至7月的自查自纠阶段、8月至11月的监督抽查阶段和最终总结报告阶段。

具体来说,《通知》要求各省级分支机构对所辖保险法人机构进行深入调查,针对整改工作要点逐一进行自查自纠,并于7月底前向实际操作所在地中国保监会和中国保监会相关部门提交全国市场调查整改情况的书面报告。

从8月起,各银监局将结合上述自查自纠,对人身保险公司、财产保险公司等省级分行进行现场检查,并酌情对相关保险中介机构进行延伸检查。之后,中国保监会将综合考虑自查自纠情况和中国保监会对检查对象的建议,选择问题比较集中的保险法律机构进行现场检查。此外,通知强调,各银监局要在12月15日前向银保监管委员会人身保险监管部提交事故保险市场整改工作报告。

意外保险市场影响到广泛的客户,并涉及大量保费。2019年,意外险保费收入达到1175.16亿元,同比增长9.26%。然而,随着意外伤害保险的迅速发展,混乱出现了。中国保监会人身保险部相关负责人也表示,在调查和调查过程中,意外伤害保险和渠道费用的手续费率相对较高。例如,银行贷款意外保险和旅行意外保险的手续费率在一些地方高达50%,而航空意外保险业务的手续费率在一些渠道超过90%。

中国法学会保险法研究会会长张军燕指出,前面提到的目标是“到2020年底基本建立事故保险费率市场化形成机制”,“到2021年底基本完善事故保险费率市场化形成机制”。关税市场化将赋予企业更多的定价自主权。因此,在完善定价机制、促进产品自主创新的同时,也要纠正突出的市场问题,加强市场行为监管,为关税市场化奠定基础。

从产品到索赔

“随着寿险和健康保险市场化改革和市场行为监管取得良好成效,意外保险监管成为监管的重点。同时,许多事故保险产品与消费或财务管理情景紧密结合,并严重依赖各种中介。因此,意外险的市场行为风险具有多方面的特征,其管理措施需要“分类实施”并坚决执行。”中国社会科学院保险与经济发展研究中心副主任王湘南说。

针对《通知》的发布,《今日北京商报》记者了解到,中国保监会也披露了相关工作要点,明确此次集中整改工作的重点是产品管理、销售管理、渠道管理、理赔管理和内部管理五个方面,整改目标覆盖人身保险公司和财产保险公司。

其中,产品管理的重点包括批准或备案的条款和利率是否未按要求使用,浮动利率是否违反精算原则等。在销售管理方面,它明显关注是否存在强制捆绑销售、限制消费者自由选择等问题。在渠道管理方面,销售机构的资质成为监管的重点,包括是否委托不具备法定资质的机构开展销售活动,以及是否变相支付手续费。从理赔管理和内部管理的角度来看,相关企业需要关注的问题有:分支机构是否通过拖延赔偿、不赔偿、不合理拒绝赔偿等方式损害保险消费者的合法权益;内部控制管理是否严格;客户信息安全保护是否到位;信息披露是否符合法律法规。

张军燕认为,《关于加快事故保险改革的意见》已经提出“按照市场主体全面自查自纠、监管部门重点检查的方式组织事故保险市场整顿”。《通知》进一步细化了整改工作的内容和程序。

鼓励主动发现问题并加以纠正

值得一提的是,中国保险监督管理委员会也对中国保险监督管理委员会和保险公司提出了四项工作要求,并进行了分工,为事故保险市场的重组保驾护航。首先,通知要求银监局成立事故保险市场整改工作组,根据实际调研情况制定实施方案,负责辖区内事故保险市场整改工作的部署、指导和监督。同时,要整合监管力量,协调年度现场检查。但要求保险公司在总行层面成立专门的领导小组,制定涵盖全业务调查和全过程的工作计划,细化工作内容,分步推进实施,确保事故保险整改工作的有效性。

二是加强联动核查,全面掌握情况。保险公司应按计划要求查明公司情况,如实填写全部信息,不得有任何差错、遗漏或隐瞒。银行保险监管局负责查明和检查辖区内的意外伤害保险市场情况,确保信息真实、准确、完整。中国保监会将对相关当事人的基线数据进行比较审查。如果发现数据与事实不符,将指示保险公司进行复核,并酌情采取相应的监管措施。

值得注意的是,通知明确规定,保险公司应按照监管部门的部署和要求,对事故保险管理中的违法问题和薄弱环节进行全面自查自纠。对自查自纠中主动发现问题、如实反映情况、进行有效整改的机构,依法从轻、减轻或免除处罚。对通过议案进行自查自纠或故意隐瞒问题的机构,要严格依法查处,并追究高级管理人员和相关人员的责任。

此外,中国保监会还强调,保险公司应针对自查过程中发现的事故保险内部控制管理薄弱环节,找出差距,建立制度,补短板,堵塞漏洞,建立依法经营的长效机制,提高事故保险管理水平。另一方面,银监局要做好对辖内保险公司自查自纠的监督检查工作,按规定处理抽查中发现的典型问题和突出风险,深入分析找出问题原因,提出有效措施和建议,杜绝事故保险市场的混乱。

“近年来,中国保监会一直强调监管要坚持以问题为导向,而事故保险市场中的一些问题是顽症,涉及面广。如果没有高压,恐怕很难在短期内有效解决这些问题。”首都经济贸易大学保险系副教授兼副主任李文忠说。

《今日北京商报》记者孟、实习生记者

菜百黄金价格?全链条覆盖 千亿意外险市场整顿细则出炉

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