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(联建光电股票)事关30万亿资金!继股票债券后 \”跨境理财通\”来了

“跨境理财通”迎来重大进展。周一(6月28日)盘后,央行网站消息显示,为促进粤港澳大湾区居民个人跨境投资便利化,中国人民银行、香港金融管理局、澳门金融管理局决定

跨境金融传播公告要点

6月28日,根据央行网站消息,中国人民银行香港金融管理局和澳门金融管理局联合发布公告,宣布在粤港澳大湾区开展“跨境金融通信”试点业务。内地基础设施机构应按照安全、有序、风险可控的原则,积极推进“跨境金融通信”的筹备工作,并在相关制度建设完成后,正式启动“跨境金融通信”试点业务。要点如下:

1.产品范围

“跨境理财沟通”是指粤港澳大湾区居民跨境销售的理财产品投资粤港澳大湾区银行,根据购买者身份分为“南行沟通”和“北行沟通”。

2.投资的定义

按科目划分,“南行”是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资专用账户购买港澳银行销售的投资合格产品。

“北行通道”是指港澳居民通过在粤港澳大湾区内地银行(以下简称内地银行)开立投资专用账户购买内地银行销售的合格理财产品。

3.资金结算

“北行”和“南行”的业务资金通过账户逐一绑定,实现闭环转账和封闭管理,使用范围仅限于购买合格投资产品。资金转移采用人民币跨境结算,资金交换在离岸市场完成。

4.配额管理

“北行”和“南行”跨境资本流动由总量和单一投资配额管理,总量由宏观审慎系数动态调整。

5.交易规则

“跨境理财沟通”遵循三地个人理财产品管理的相关法律法规,同时尊重国际惯例。“北行通信”和“南行通信”的资格条件、投资模式、投资产品范围、投资权利保护和争议处理由中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证监会、国家外汇管理局、香港金融管理局、香港证券监督管理委员会和澳门金融管理局协商确定。

6.着陆时间

内地基础设施机构应按照安全、有序、风险可控的原则,积极推进“跨境金融通信”的筹备工作,在相关制度建设完成后,正式启动“跨境金融通信”试点业务。

此外,根据央行公告,香港、澳门和内地相关监管部门将采取一切必要措施,确保双方在“跨境金融沟通”下建立有效机制,以保护3+人士的利益,并根据属地管理原则及时应对违法违规行为。香港、澳门和内地的相关监管机构将签署监管合作备忘录,建立和完善监管合作安排和联络协商机制,保护3+参与者的利益,建立公平的交易秩序。

香港和澳门表示支持

在宣布跨境财富管理的同时,香港和澳门的监管机构也纷纷发表意见。

据《证券时报》报道,香港特别行政区行政长官林郑月娥表示:“我们衷心感谢领导小组的支持,以及中国人民银行、中国保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会和澳门金融管理局为落实这一重要措施和促进大湾区金融合作与发展所做的共同努力。”

香港财政司司长陈茂波表示:“理财通为香港整个金融产业链及其他专业服务领域带来巨大商机,为三地金融业开拓更广阔市场,也为大湾区居民提供更多理财产品选择,促进人民币跨境流通和使用,进一步巩固香港作为全球离岸人民币业务中心的地位。与此同时,理财通为国际金融机构提供了更大的激励,加强了香港作为国际资产管理中心和资本进出内地的重要桥梁的作用,以便立足香港,投入更多资源,为大湾区城市的大量3人以上提供服务。”

香港金融管理局总裁岳表示,跨境财富管理双向沟通是继两地证券交易所和债券交易所之后,内地资本账户开放的又一重要里程碑,是推动香港离岸人民币业务发展的重大突破,也是深化大湾区金融合作的亮点。大湾区居民对跨境财务管理的要求越来越高,两地金融业对财务管理的期望也很高。理财通的推出,证明了香港金融机构在参与内地金融开放和服务两地居民资产管理需求方面的战略优势。HKMA将与香港证监会及内地相关部门合作,与业界进行密切磋商,并根据今天公布的框架尽快敲定实施细则,争取早日推出理财通。

澳门金融管理局表示,将跟进所有相关准备工作,包括与内地监管机构就“跨境金融沟通”的具体实施细节和安排进行磋商,通过签署监管合作备忘录建立监管协调和沟通机制以有效防范风险,并与业界合作,尽快推动这项新业务的实施。

此外,金融机构表示,它们正在积极准备跨境金融交流。

据《21世纪经济报道》,渣打银行(Standard Chartered)大中华区及北亚区首席执行官兼集团零售银行及财富管理业务首席执行官洪丕正表示:“跨境财富管理是推动大湾区金融市场互联互通的一个重要里程碑,为mainland China和香港居民提供了更多财富管理产品。”

洪丕正认为,随着大湾区相关政策的逐步出台和该地区金融市场的进一步开放,将有效吸引外资,增强地区竞争力。预计大湾区将成为中国未来主要的经济增长动力之一。洪义正指出,“我们将积极开展跨境财务管理的前期工作,希望尽快推出相关产品和服务。”

汇丰(HSBC)亚太区财富管理和个人银行业务主管格雷格欣斯顿(Greg Hingston)表示:“跨境财富管理机制的实施无疑对粤港澳大湾区投资的人来说是个好消息,他们打算扩大投资的范围,并进一步分散投资。跨境财富管理将进一步巩固香港作为亚洲最大国际资产管理中心的地位。深港通和沪港通已经成功上线,证明互联互通机制有助于增加两地金融市场的整体流动性。汇丰一直积极参与各种促进市场开放的措施。我们有信心,跨境财富管理将成为中国金融市场开放的里程碑,为金融服务业带来更多发展机遇。”

此前,林郑月娥已明确表示,特区政府将在未来一年加强跨境金融沟通机制建设,扩大香港居民异地见证内地个人银行结算账户开放试点范围,推动深港通等政策纳入交易所交易基金交易所交易基金。

跨境金融沟通如何影响市场?

中国金融市场的发展进程不断加快,沪港通、沪港通等互联机制相继推出。自去年底以来,跨境财富管理已被提上日程。

2019年11月,粤港澳大湾区建设领导小组会议正式提出探索建立跨境金融沟通机制。

2019年12月,香港金融管理局(Hong Kong Monetary Authority)总裁岳表示,他已开始与央行及其他监管机构讨论通的实施细节,包括如何确保在风险可控的原则下尽快推出,以及如何维护3+人士的权益。

1月中旬,香港财政司司长陈茂波表示,李彩通计划需要一个漫长的过程才能实现,但具体细节正在与中国央行和其他监管机构讨论,希望能尽快启动。

5月14日,央行、保监会、证监会、外汇局发布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,明确提出探索建立跨境金融沟通机制。包括支持粤港澳大湾区内地居民通过港澳银行购买港澳银行销售的理财产品,支持港澳居民通过粤港澳大湾区内地银行购买内地银行销售的理财产品。

这使得跨境财富管理向前迈进了一大步。

5月15日,中国央行副行长潘表示,将陆续出台“跨境金融沟通”等措施。

随着跨境财务管理的逐步推进,未来中国的财务管理范围将进一步扩大。

据《羊城晚报》报道,中银香港金融研究所分析师丁梦认为,普通人会期待类似的政策,并为他们的财务管理和生活带来更多选择。同时,判断“通过内地银行从港澳购买理财产品,通过港澳银行从内地购买理财产品应该相对较快”。

香港中文大学教授、亚洲(香港)金融风险智库首席经济学家秦亦菲表示,内地居民对离岸金融和财富管理服务的需求日益增加,这种需求的满足和保证将使内地基金成为香港财富管理行业的增长动力。

恒生银行(中国)有限公司副董事长、行长宋表示:“探索建立适合发展的账户管理系统,探索建立跨境金融沟通机制,将释放个人金融需求,为大量潜在的个人跨境金融需求搭建互联平台。这就像搭建了一座金融跨境桥梁,为三地的银行业务开辟了广阔的空间。

《21世纪经济报道》早些时候援引市场消息称,“李彩通”无论是去北方还是去南方,总配额都将在1500亿至2000亿元之间。与此同时,内地居民必须拥有50万元或以上的资产,才有资格享受“财富管理”。据悉,内地投资 can 投资香港低风险理财产品。但是,香港投资的客户需要进行风险分析和评估,并可以购买和销售与其风险承受水平相匹配的产品。

此外,目前香港部分银行可以“证人开户”的形式帮助客户开立内地银行账户,属于二类和三类账户。其中,二类账户将配有现金卡,自动取款机每日取款限额为1000元;转账存款日累计限额为10000元,年度限额为200000元;消费、支付、资金转移、提取现金的日累计限额为10000元,年度限额为200000元。

三级账户不发放现金卡,账户余额任何时候不得超过2000元;账户资金消费、支付、转账日累计限额为2000元,年限额为5万元。据悉,截至今年4月底,港澳居民已通过见证人在内地银行开立了10.2万个二、三类结算账户。

财富管理市场正迎来新的变化

风统计显示,截至2018年底,国内银行理财产品资金余额达到32.1亿元。

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值得注意的是,随着新资产管理条例的实施,金融市场已经进行了调整。Wind数据显示,截至2019年6月底,无担保浮动收益理财产品余额为22.18万亿元。

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华泰证券的张继强在此前的研究报告中分析称,新的资产管理条例出台后,银行财务管理正在发生巨大变化,无担保财务管理增长停滞,银行间财务管理持续萎缩。

根据杨对证券的调研报告,截至2019年6月中旬,中国保监会已批准19家银行设立理财子公司,其中国有银行6家,股份制银行6家,城市商业银行6家,农村商业银行1家。其中,12家银行的财务管理子公司已经开始运营。

此外,2019年12月20日,中国保监会批准东方汇力资产管理有限公司、中国银行财富管理有限公司和上海成立财富管理公司,这是中国首家外资控股的财富管理公司。

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报告显示,财务管理子公司处于成立初期,主要是完成旧产品的处置和对接,并布局新产品,实现银行财务管理业务的转型。

报告显示,从经营业绩来看,大兴银行理财子公司的净利润相对较高。大银行的理财子公司资产规模大,成立较早,盈利能力已经显现。其中,建行金融、中行金融、农行金融、工行金融四家金融子公司的总资产和净资产均超过100亿元。净利润方面,工行财富管理的净利润最高,为3.3亿元,其次是农行财富管理,净利润为2.96亿元。

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值得注意的是,自6月份以来,多家银行理财子公司已获准开业。

6月15日,中信银行宣布最近收到中国银行业监督管理委员会《关于开办信贷银行有限责任公司的批复》,中国银行业监督管理委员会批准我行全资子公司信贷银行有限责任公司开业。中信银行也成为第四家获准开业的股份制银行。

6月29日,重庆银监局在官网上发布了关于重庆农村商业金融有限公司开业的批复,同意公司开业。重庆农村商业银行也成为首家获准开业的农村商业银行。

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