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【如何申请助学贷款】解封后的武汉民营企业现状:政策纾困需要快准狠

2020年4月8日,距离封城76天之后,武汉全面复工复产,在较短时间内复工率和复岗率就接近100%,很多重点项目、重大工程落地开工,可以说恢复经济的工作取得了很

图1:样本企业的规模分布

表1:样本企业的行业分布

中华全国工商业联合会收集的334份问卷全部来自私营企业,包括13家大企业、53家中小企业、165家小企业和103家微型企业。在这些企业中,14家在第一产业,121家在第二产业,151家在第三产业,48家在多元化企业。

二、企业恢复生产经营现状
1.企业生产能力恢复不足
尽管本轮研究中的所有企业都已恢复工作和生产,但66.10%的企业生产能力不足50%,只有15.01%的企业恢复到80%以上。回收率高的行业是农业、林业、畜牧业和渔业、食品和饮料制造业、传统制造业、机械、设备和电气制造业、运输和金融。这些行业中有一半以上的回收率超过50%。传统教育、餐饮、娱乐、旅游和住宿、传统娱乐和文化以及建筑业的回收率最低,分别为90.91%、65.63%、57.14%和47.62%(见
图2)。

图2:企业能力的恢复

与武汉研究小组4月底的研究结果相比,5月底全国工商联研究结果的回收率略有上升(见
图3)。综合收益率超过80%的企业数量增加到21.56%,但综合收益率低于20%的企业比例仍约为三分之一(31.74%)。

图3:企业能力恢复情况(全国工商联调查)

2.企业订单严重缩水
企业再生产率低的主要原因是订单下降(69.98%)、疫情导致在武汉以外地区开展业务困难(40.19%)以及配套企业无法恢复生产能力(36.08%)。50.12%的企业报告说订单只能维持一个月,28.09%的企业可以维持一至三个月,只有10.17%的企业可以维持半年以上(见
图4)。订单收缩在规模以下的企业中更为突出。在营业收入低于2000万元的企业中,58.33%的企业只能维持一个月的订单,但规模在1亿元以上的企业比例下降到39.13%。

图4:企业订单可以维持多久

全国工商联也调查了企业订单。
图5显示,与2019年同期相比,只有14家(4.19%)企业增加了订单,51家(15.27%)企业持平,231家(69.16%)企业减少了订单,其中123家(36.83%)企业减少了30%以上,38家企业没有选择

图5:与同期相比的企业订单(全国工商联合会数据)

3.2020年,公司收入预计将大幅下降
32.2%的企业预计2020年年收入将下降32.2%,34.38%的企业预计收入将下降50%以上,只有19.61%的企业预计收入将下降不到30%(见
图6)。在413家企业中,有71家涉及出口业务,其中46.48%的企业预计年出口下降50%以上,9.86%的企业预计下降30%-50%,只有22.54%的企业预计出口下降不到10%。

图6:业务收入占2019年收入比例的预期下降

企业对未来的预期也不乐观。25.67%的企业认为需要一年多的时间才能恢复到去年的运营水平,45.28%的企业认为需要六个月到一年的时间才能恢复,只有9.2%的企业认为三个月内就能恢复正常。

4.企业面临的主要困难
企业面临的最大困难是资金紧张、订单减少和高劳动力成本压力(见
表2)。此外,无论是大型企业还是小型企业,资金短缺是企业面临的最大困难,其次是订单萎缩和劳动力成本压力过大。

表2:企业面临的主要困难(多项选择)

在中华全国工商业联合会5月25日进行的调查中,询问了企业成本压力的主要来源(见
表3),结果显示,多达70%的企业认为劳动力成本相对较高,而近40%的企业认为租金压力较大,而原材料价格和融资成本的上涨也给许多企业带来了很大压力。

表3:企业成本压力的主要来源(多项选择,ACFIC数据)

三、民营企业困难造成的失业问题可能逐步暴露
目前,民营企业面临着产能不足、订单不足的严重问题。为了节省劳动力成本,许多低再生产率的企业要求部分员工留在家中,支付基本生活费用或留职停薪。也就是说,目前,虽然大多数企业的再生产率较低,但仍处于观望期,尚未开始大量裁员。然而,它将很快进入各个企业的销售淡季。如果6月份的订单情况没有扭转,这些收入大幅下降的企业将不再观望,开始裁员。失业可能在6月份开始暴露。

在研究报告中,还可以发现413家企业中有42.37%准备裁员(见
图7),这个数字在不同规模的企业之间差别不大。45.42%的收入低于2000万的企业准备裁员,43.66%的收入在2000万至1亿之间的企业准备裁员,36.24%的收入超过1亿的企业也将裁员。然而,小型企业的裁员规模仍然远远大于规模以上的企业。例如,在收入低于2000万英镑、2000万英镑至1亿英镑以及超过1亿英镑的企业中,分别有19.99%、5.77%和11.59%的企业解雇了20%以上的员工。

图7:2020年私营企业预计裁员人数

除了裁员,43.58%的企业预计2020年减薪,其中10.9%预计减薪不到10%,15.01%预计减薪10%-20%,9.93%预计减薪20%-40%,7.75%预计减薪超过40%。

全国工商联也询问了企业的裁员计划。尽管只有56家企业(16.77%)表示将裁员,但由于调查问卷的实名制,企业有可能少报这一数据。然而,全国工商联调查的企业中,超过70%的企业认为劳动力成本是当前成本压力的主要来源。因此,可以合理推断,在收入急剧下降的情况下,许多企业有可能通过裁员来缓解企业的成本压力。

私营企业和个体经济吸收了社会中的大部分劳动力。一旦裁员面积大、减薪幅度大,今年“六保”中的“保就业”、“保民生”任务将面临更大挑战。

四.企业融资现状与金融优惠政策的实施
1.私营企业有很大的融资需求
上表2显示,80.39%的任务型企业面临的最大困难是资金短缺。对企业规模的细分显示,82.56%的收入在1亿元以下的企业认为企业面临的最大困难是资金短缺,72.4%的收入在1亿至10亿元之间的企业,54.55%的收入在10亿元以上的企业。这说明无论是大型企业还是小型企业的资金链都非常紧密。

调查结果还显示,93.95%的企业需要外部融资。在需要融资的企业中,76.80%已向银行提交融资申请,其余23.20%准备通过其他渠道融资。就目前的融资情况而言,企业通过各种渠道获得的融资有助于在有限的时间内维持经营。40.92%的企业报告说,资金维持正常运行的时间不到3个月,而30.51%的企业有资金可供运行6个月(见
图8)。

图8:企业通过各种渠道获得的融资能帮助企业维持多久

中华全国工商业联合会的调查结果也显示(见
图9)。满足企业资本需求的比率不是很高。只有14.37%的企业资本充足率超过50%。此外,全国工商联统计的资金不仅包括银行信贷资金,还包括企业通过非银行渠道获得的融资。

图9:企业资本需求满足率

2.民营企业从银行融资难度很大
图10显示了私营企业获得银行融资的现状。几乎一半的私营企业没有银行贷款。在接受贷款的企业中,只有29.81%获得了1000万元以上的银行贷款,9.62%获得了5000万元以上的贷款。可以说,虽然民营企业融资难的问题由来已久,但在国家出台的各种优惠信贷政策下,这一问题并没有得到较大程度的改善。特别值得指出的是,图10显示,49.64%的私营企业没有银行贷款,这并不意味着它们有足够的资金,不需要银行贷款。这些企业中只有11.71%不需要外部融资,79.11%因各种原因无法获得银行贷款。

图10:调查日银行企业贷款规模

图11是全国工商联对企业融资困难的调查结果。从2020年1月到4月,22.30%的企业认为银行融资难度有所下降,41.55%认为变化不大,36.15%认为融资难度有所增加。这表明,尽管国家和各级政府已经发放了大量的救助资金,但企业并没有感受到融资难度的大幅降低。

图11:4月企业融资困难情况(来自全国工商联的数据)

3.私营企业很难获得信贷优惠。
最近,各级政府出台了各种旨在帮助企业脱困的金融优惠政策。统计数据显示,只有10.90%的企业获得了信贷支持,32.45%的企业申请了信贷支持但未获批准,44.79%的企业仍在申请(见
表4)。

表4:企业对银行的融资

具体到各种金融优惠政策,调查结果显示(见
表5),10.17%的企业获得了新贷款,15.74%的企业获得了信贷展期(不还本),8.96%的企业获得了展期贷款(先还本后贷款),12.59%的企业获得了利息减免,只有4.84%的企业享受了专项贷款,61.50%的企业没有享受任何金融优惠政策。中华全国工商业联合会在5月底进行的调查结果也非常相似。总体而言,60%以上的企业没有享受过任何金融优惠政策,享受其他种类优惠政策的企业比例仅为10%左右(见
表6)。

表5:各种信贷优惠政策的执行情况(多选)

表6:各种信贷优惠政策执行情况(5月全国工商联调查,多项选择)

4.获得银行贷款的周期长、程序复杂
不仅获得信贷优惠的可能性低,而且获得银行贷款的程序也复杂而耗时。统计显示,只有13.08%的企业在贷款上花了不到一个月的时间(
86.54%的企业认为向银行申请贷款的程序相当复杂(
图13)。5月份全国工商联的调查数据也显示,只有20.36%的企业在一个月内获得银行贷款(
图14)。

图12:自2020年以来,企业申请和获得贷款需要多长时间

图13:企业对银行贷款程序的评估

图14:从银行获得的贷款批准(由中华全国工商业联合会调查)

缺乏抵押品是私营企业难以获得贷款的主要原因。

该研究小组还调查了企业难以获得银行贷款的原因。45.76%的企业认为抵押或担保不足,33.9%的企业认为无法获得贷款的主要原因不在各级政府发布的银企接口清单中,17.43%的企业认为银行主要担心企业的发展前景(见
表7)。中华全国工商业联合会5月份进行的调查结果也表明,抵押或担保不足是企业贷款困难的主要原因(见
表8)。

表7:企业贷款难的原因

表8:企业贷款难的原因(全国工商联调查)

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6.私营企业也面临严重的应收账款问题。
除了融资困难,企业也有集资困难。83.78%的企业反映应收账款,54.72%的企业占2019年收入的20%以上。在应收账款企业中,10.4%的应收账款来自政府机构,27.17%来自国有企事业单位,47.11%来自私营企业。对于不同规模的企业来说,应收账款的来源几乎没有什么不同,参见
表9。

表9:企业应收账款

五、民营企业获得税收优惠
1.优惠实施财税政策的基本情况
问卷调查的结果(见
表10)显示,目前,社会保障豁免和延期支付政策的实施是有效的,70%以上的企业得到了优惠待遇,其次是增值税减免政策、公积金延期支付政策和租金减免政策。

表10:金融政策偏好的实施(多种选择)

2.财税优惠政策难以落地的原因
在问卷调查中,研究小组对企业缺乏优惠政策的主要原因进行了问卷调查,如
表11。优惠政策不明确、可操作性不强是企业反映最普遍的问题。政策太多,文件太长,但很多政策没有操作规则,没有具体的对接部门和对接流程。37.05%的企业表示不在优惠政策范围内。30.99%的企业认为优惠信息渠道不畅通。

此外,研究小组发现,对于不同规模的企业而言,“政策不明确、可操作性弱”是政策执行不力的主要原因。大型企业完全有能力理解这一政策,但47.82%的收入超过1亿元的企业也认为政策不明确。这表明,并不是缺乏员工来解释和研究政策,使企业难以享受优惠待遇。这确实是政策设计中的一个问题。此外,不同类型的企业都认为“不在优惠政策范围内”是优惠政策效果不佳的主要原因,这表明政策的普遍性仍需加强。

表11:企业政策不足的原因(多种选择)

3.财税政策的优惠范围不大。
研究小组还对企业享受的金融优惠政策的力度进行了研究。
图15显示,绝大多数(74.33%)企业认为现行财税优惠政策只能降低不到5%的成本,而16.46%的企业认为优惠政策能降低不到10%的运营成本。可以说,财税政策的力度对大多数企业来说是九牛一毛。

图15:企业享受财政和税收优惠以降低企业运营成本的比例

从2020年4月底和5月底的两份问卷来看,民营企业目前面临的困难非常突出。一方面,“失血”(订单不足但仍需支付大量固定运营成本)和另一方面,“输血”(融资困难和财税政策薄弱)导致许多企业濒临破产(50.12%的企业订单不足一个月)。事实上,参加工商联调查问卷的企业都是武汉知名的民营企业。可以推断,武汉民营经济的总体状况应该比调查结果更为严峻。

如上所述,七月和八月一直是企业的淡季。如果6月份许多企业的经营状况没有改善,它们很可能会不复存在。因此,
拯救私营企业和保护民生有一个“时间窗口”。各种政策都需要“快速、准确和无情”。
所谓“快”,是指政府应迅速行动,帮助企业获得贷款,实施各种金融优惠,帮助企业更新“血液”(资本),使企业得以生存。

所谓“准确”,是指政策要分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次、分层次在调查中,个体户、小微企业和中型企业都抱怨他们不在政府的优惠范围内。例如,个体户和小微企业认为不能享受财政优惠政策,中型企业认为不能享受财政优惠政策或不在银企接口名单上。这一切表明,政策设计可能偏向“一刀切”,没有分类帮助企业脱困,普遍性不强。

所谓的“无情”意味着政策仍需加强。目前,许多企业认为一些优惠政策过于响亮,规模太小,优惠少,程序复杂。财税政策对企业减轻经营负担意义不大。目前,许多民营企业和中小微型企业面临着重返工作岗位后无法重返工作岗位的困境。政府的救助政策提前一天出台,这样给企业的氧气就可以被接管,企业就可以生存下来,度过难关。

(作者罗志是武汉大学中国新民营经济研究中心主任、主任、教授,李磊是武汉市工商联公务员)

(本文来自澎湃新闻,请下载“澎湃新闻”APP获取更多原创信息)

如何申请助学贷款】解封后的武汉民营企业现状:政策纾困需要快准狠

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