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「中国银行汇率」华夏银行现内控漏洞 不良率高企净利增速垫底同行

出品 | 每日财报作者 | 庄云无论是业绩表现还是创新能力,华夏银行都显得乏善可陈。今年以来,该行还连续吃到罚单,内控管理问题持续受到市场质疑。6月23日,中国

生产|每日财务报告

作者|庄韵

华夏银行缺乏绩效和创新能力。今年以来,银行也连续收到罚款,内部控制管理问题不断受到市场质疑。

6月23日,银监会浙江监管局公布的行政处罚信息披露表显示,华夏银行杭州分行贷款管理不审慎,个人贷款资金非法流入住房市场;贷款后资金未得到严格控制,违规将贷款资金转为银行担保,罚款60万元。这是华夏银行一个月内收到的第三张票据。

从经营情况看,根据2020年第一季度报告,本行实现上市公司股东应占净利润48.4亿元,同比增长5.13%。如果对36家a股上市银行进行统计,可以发现银行净利润增长率仅排在倒数第10位;在上市的股份制银行中排名倒数第二,仅高于刚刚上市的浙商银行。

《每日财务报告》指出,在二级市场,华夏银行的股价表现近年来一直低迷,今年6月12日跌至5.99元的低点。此后,尽管市场大幅反弹,但其股价仅在6月24日收于6.13元。值得注意的是,季度报告显示,该行每股净资产为13.83元,其股价已被大幅“击破”,目前的市盈率仅为0.45倍。

「中国银行汇率」华夏银行现内控漏洞 不良率高企净利增速垫底同行

显然,资本市场并没有收购华夏银行,这需要上下认真反思。

净利润增长落后于同行

华夏银行净利润增长率在股份制银行中相对落后,这已经在2019年年报中出现。

据《每日财务报告》统计,该行当年实现营业收入847.34亿元,同比增长17.32%;母亲实现净利润219.05亿元,同比增长5.04%。统计显示,归属于其母公司的净利润增长率在a股上市的股份制银行中排名最后。

从本行利润表看,2019年非利息净收入为201.73亿元,同比下降2.49%。其中,手续费及佣金净收入180.16亿元,同比小幅增长1.45%;收入投资大幅下降,同比下降69.74%,至12.31亿元。

从我行中间业务看,银行卡业务、托管等委托业务增长明显,代理业务下降21.51%,授信承诺业务下降3.74%。此外,我行手续费及佣金费用增长较快,同比增长29.27%,远远高于手续及佣金收入的4.73%。

总体而言,华夏银行的营业收入增幅并不低,但净利润增幅远低于营业收入增幅。这是什么原因?

《每日财务报告》发现,该行净利润主要受营业费用增长的拖累。2019年,华夏银行营业支出572.37亿元,同比增长25.69%,明显高于营业收入增幅。其中,信贷及其他资产减值损失增加42.98%,达到304.05亿元,对绩效侵蚀影响较大;与此同时,业务和管理费也增长了10.14%。

受上述因素影响,华夏银行2019年利润总额为275.63亿元,同比仅增长2.91%。然而,由于所得税减少了6.02%,净利润增加了5%以上。

今年一季度,华夏银行也出现了类似问题,营业收入增长20.94%,营业费用增长27.15%。其中,业务管理费和信用减值损失分别增长28.51%和17.02%。

此外,华夏银行的盈利能力也不容乐观。2019年,许多利润指标下降。净资产加权平均收益率、扣除非经常性损益后的净资产加权平均收益率和资产利润率分别下降2.06、2.05和0.03个百分点。今年一季度末,上述三项指标分别下降了0.07、0.04和0.01个百分点。

甚至连吃票的内部控制问题也引起了关注

资产质量风险已经受到各商业银行的关注。从2014年到2018年,华夏银行不良贷款率连续五年上升,资产质量的变化也是市场关注的焦点。

2019年末,华夏银行不良贷款率为1.83%,同比下降0.02个百分点。然而,在36家a股上市银行中,江阴银行的不良贷款率排名第三。此外,去年华夏银行不良贷款余额达到342.37亿元,比2018年底增加44.28亿元。

同时,本行拨备覆盖率下降16.67个百分点,至141.92%,低于150%的监管要求,在36家上市银行中排名倒数第二,风险对冲水平较低。

今年一季度末,该行不良率下降0.01个百分点,至1.82%,但仍位居上市银行第四位;拨备覆盖率升至155.87%,排名倒数第三。

除了资产质量,华夏银行的内部控制管理也引起了外界的关注。

据公开信息,2019年,该行共收到中央银行和地方银行监管分支机构的26笔罚款,其中罚款和没收金额1200多万元。

今年以来,由于受到监管处罚,华夏银行继续卷入舆论漩涡。

据6月23日消息,华夏银行杭州分行贷款管理不到位,个人贷款资金非法流入住房市场;贷款后资金没有得到严格控制,违规将贷款资金转为银行担保,被浙江银监局罚款60万元。

这是该银行在过去一个月中第三次受到处罚。6月11日,华夏银行北京分行因严重违反审慎经营规则被北京银监局罚款50万元。5月27日,华夏银行沈阳分行因非法发放个人贷款、浮动利润和分配费用、发放银行承兑汇票贷款被辽宁银监局罚款70万元。

4月15日发布的行政处罚决定还表明,华夏银行长春分行违反了越权查询个人信用数据库的法律,个人信用报告管理不符合安全管理要求,未能按照要求创建异议处理用户、管理员用户和及时停用用户。华夏银行吉林分行存在三种违规行为,即未按规定创建异议处理用户、未按安全管理要求设置管理员用户、未按规定制定用户密码制度和未定期检查密码控制执行情况。这两家分行被中国人民银行长春中心支行罚款人民币30万元。

华夏银行出现了这么多违规行为,我们不能用“偶尔”这个词来搪塞。至于为什么会发生这种情况,《每日财务报告》联系了华夏银行寻求答案,但没有收到任何回复。

免责声明:为了传递更多信息,本文内容仅供参考,不构成投资建议。那些投资的人应自行承担相应的操作风险。

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