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伟星股份股票?又爆雷!百亿假黄金大曝光 多家信托公司被坑惨了

中国基金报 泰勒又有上市公司爆了大雷!做为国内最大的黄金首饰制造商之一的公司——金凰珠宝,向多家金融机构质押了大量黄金融资,结果这些黄金被拿去检验,发现竟然是假

据官方网站介绍,黄金珠宝是一家集R&D、设计、生产、制造和批发于一体的大型黄金珠宝制造商,是中国最大的黄金珠宝制造商之一。

又爆雷!百亿假黄金大曝光 多家信托公司被坑惨了

近年来,武汉黄金珠宝经常通过信托筹集资金。自2019年下半年以来,金华珠宝涉及长安信托、东莞信托、民生信托等公司的多阶段信托计划均已逾期,相关产品总规模已达数十亿元。几个相关的信托机构提起了司法诉讼,法院依法没收了黄金珠宝公司抵押的黄金。

自2020年以来,黄金珠宝作为执行人的案例已有22起,累计目标金额为102.57亿元,其中几个目标已多次执行。最大执行目标达到16.36亿元,公司董事长贾志红持有的黄金关联公司股权也被冻结。

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众所周知,今年黄金价格疯了。

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然而,在已经上涨了一年的黄金牛市中,就连开玩笑的中国阿姨也解决了这个问题。为什么一家黄金公司会成为遗嘱执行人?

据了解,上述与黄金珠宝相关的信托成立时,通过实物黄金质押和保险公司承保建立了“双重保险”的风险控制措施。

其中,保险人交付给受益人的目标金应由双方认可的具有黄金资格的第三方检测机构检测合格。质量和重量不符合保险单规定的,视为保险事故,保险人应当承担全部赔偿责任。

以长安信托-黄金珠宝贷款第二集合资金信托计划的风险控制措施为例:

1.黄金质押:

黄金公司提供其合法持有的实物黄金质押(静态质押),该实物黄金质押不低于上海黄金交易所9995标准。信托贷款前,质押品本金的质押率控制在70%以内。

2.担保:公司法定代表人贾志红承担个人无限责任担保。

3.监测措施:

【质押管理】①质押实物黄金直接存放在武汉当地商业银行(中国工商银行)的保险箱内,并加盖公章。②质押期间,不要查看数据库(以确保质押的安全性),保管好未开封的保险箱,做静态质押。【质押保险】质押实物黄金在中国人民保险公司购买财产保险(基本财产保险加盗窃保险,保险公司承保黄金的重量和质量),该保险的第一受益人为信托受托人;质押金收到存入银行保管箱后,保管箱将被封存,由长安信托和PICC P&C公司分别保管保管箱的钥匙和密码;在项目期间,保险箱不能打开,以实现静态质押。

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黄金仍然是假的

早在之前,一些媒体机构就披露了这一消息。自2019年以来,黄金珠宝的运营状况开始恶化,多阶段信托计划已经过期。

“在关注了黄金珠宝的相关情况后,公司严格履行了作为受托人的职责,密切监控并采取了相应的措施。上述项目下设立了黄金质押担保,所有质押黄金均由保险公司投保。民生信托是保险单的第一受益人。”民生信托表示。黄金珠宝用于信托融资中质押的黄金。当信托公司处置违约资产时,发现质量和重量不符合标准。

由于质押金已经投保,信托公司向承保保险公司索赔,结果被驳回。

据悉,民生信托根据合同于2019年12月27日向黄金方发出“贷款提前到期通知”,宣布相关融资提前到期,并提起司法诉讼。此后,武汉市中级人民法院依法查封了部分质押金。

但是,2020年5月22日武汉市中级人民法院送达民生信托的测试报告显示,质押金的质量和重量不符合保险单的规定。

据民生信托介绍,在相关的黄金信托计划中,保险公司作为保险公司,主持质押金的交付全过程,包括但不限于质押金的交付、检验、运输、库存和保管过程。此外,民生信托、PICC财产保险和土地财产保险是共同管理人。只有“指纹+身份证件+钥匙”通过验证,才能打开存放黄金的保管箱。

然而,在处置抵押黄金之前,第三方机构再次对抵押财产进行了检验,但结果表明黄金的质量和数量不符合保险单的规定。

这起事件的源头可以追溯到2018年。据公开信息,2018年,武汉黄金实业集团有限公司以69.98亿元人民币增资扩股,收购三环集团有限公司99.97%的股份,间接持有上市公司襄阳轴承27.93%的股份,被称为“湖北国有企业改革的新样本”。

在近70亿笔交易中,有42亿笔正在寻求外部融资。黄金部黄金珠宝信托计划以黄金抵押贷款为底层资产,是融资的主要“主力军”,涉及长安信托、民生信托、北方信托、安信信托等多家信托公司。

据悉,目前未到期的融资金额约为160亿元,相当于80多吨质押金,涉及十多家信托公司

“踏雷”信托公司向保险公司索赔

PICC回答说:“它不符合保险合同

据公开信息,黄金珠宝学院信托产品违约后,信托公司纷纷提起司法诉讼,查封并冻结了部分质押金和股权。

PICC称,在黄金案中,PICC武汉分公司承保基本财产保险,与武汉黄金签订的保险合同条款为《基本财产保险条款(2009年版)》(以下简称“保险合同”),并正式向银监会备案。保险合同第五条明确规定:“在保险期间,因下列原因造成保险标的损失的,保险人应当按照本保险合同的约定负责赔偿: (一)火灾;(2)爆炸;(3)雷击;(4)飞行物体和其他空中物体坠落。”由于保险合同第7条免除了“盗窃抢劫”的责任,武汉黄金公司增加了“盗窃抢劫风险”保险。因此,根据保险合同,PICC P&C保险只对上述六个原因造成的“质量和重量不符合保单约定”的黄金承担保险责任。

同时,保险合同第三条明确规定:“本保险合同载明的地址中的下列财产未经双方特别约定,且保险合同中载明了保险价值的,不属于本保险合同的保险标的: (一)金、银、珠宝……”鉴于上述条款的限制,双方通过增加特别协议对黄金对象进行了扩展。特殊条款作为保险合同的附件,没有保险合同就不能独立存在;双方仍遵循保险合同即《基本财产保险条款》(2009年版),关于保险类型、事故发生和责任免除,基本财产保险的属性未发生变化。

此外,保险合同第二十六条明确规定:“被保险人请求赔偿时,应当向保险人提供下列证明和资料:……”以及“投保人和被保险人未履行前款约定的提供文件的义务,致使保险人无法核实损失的,保险人对无法核实的部分不负赔偿责任。”除本条明确规定保险利益的请求权主体为被保险人外,保险合同和特别条款均未规定“受益人”享有保险利益请求权。

PICC表示,目前,被保险人武汉黄金没有向PICC P&C保险公司提出任何保险索赔,信托公司等机构也提出了保险索赔,这与保险合同不符。

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