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〖权益性投资〗32张罚单严惩支付机构“踩线” 相关负责人被问责

上半年收尾之时,新浪支付收到了央行千万元级罚单。近日,中国人民银行营业管理部(下称:央行营管部)公示了两则行政处罚信息:北京新浪支付科技有限公司因为9项违法行为

权益性投资〗32张罚单严惩支付机构“踩线” 相关负责人被问责

上半年末,新浪支付收到央行罚款1000万元

近日,中国人民银行业务管理部(以下简称央行业务管理部)公布了两项行政处罚信息:北京新浪支付科技有限公司因9项违法行为被罚款,金额约1884.33万元。与此同时,时任北京新浪支付科技有限公司总经理的边江受到警告,并被罚款35万元。

值得注意的是,自今年年初以来,许多第三方支付机构都收到了高额罚款。据《证券日报》记者基于支付搜索数据的不完全统计,截至6月30日,央行共向支付机构发出32笔罚款,罚款额金额2.5亿元以上。

萨克研究所高级研究员苏告诉《证券日报》记者,“自2018年以来,支付机构加快了合规步伐,行业洗牌程度加大,在重罚下,证券机构的合规意识大大提高。”

新浪支付1000万元罚款

相关负责人被追究责任

根据央行管理部的公开信息,新浪的支付违规行为主要包括9项违法行为:未落实特约商户管理责任;支付交易信息不真实、不完整、不可追溯;对不符合要求的商户开展托收业务;未按要求与外包服务机构开展业务合作的;违反规定开立和使用支付账户的;未按要求管理客户准备金;未按要求公开披露相关事项的;未按要求办理相关变更;未按要求建立相关制度和措施的。

因此,央行业务管理部给予新浪支付警告,没收非法收入165.89万元,并处以罚款1718.44万元,共计1884.33万元。

据透露,当时的总经理边江对新浪支付未能落实特约商户管理责任、违规开立和使用支付账户负有责任,并给予警告和35万元罚款。

据公开信息,新浪支付是新浪互联网信息服务有限公司的全资子公司,董事长兼法定代表人是刘云丽。公司成立于2011年9月5日,注册资本1亿元,2013年获得中央银行支付许可证。根据央行官方网站,新浪支付支付业务许可证的最新更新日期为2018年11月12日,有效期至2023年7月5日。

从支付机构的角度来看,新浪收到的1000万元罚款被视为“重量级”罚款,但从2020年上半年的整体来看,1000万元罚款不再是“稀缺”案件。

据《证券日报》记者根据支付搜索数据的不完全统计,截至6月30日,央行向支付机构发出5次1000万元及以上的罚款,同时追究相关责任人的责任。

具体来说,今年1月,央行业务管理部披露了多项行政处罚信息,并对凯联通支付服务有限公司(以下简称凯联通)和银英通支付有限公司(以下简称银英通)两家支付机构进行了罚款。处罚信息显示,中国联通存在诸多违规行为,共被罚款约2324万元;银英通因未按要求履行客户身份识别义务和客户身份数据及交易记录保存义务被罚款约1790万元;4月,瑞士信贷未能按要求建立相关的制度措施或风险管理措施;未按要求履行客户身份识别义务及其他违法违规行为,被中央银行深圳分行处以6124万元罚款;4月,上银信支付服务有限公司因挪用储备资金、为非法集资平台直接提供支付结算服务等16项违规行为,被罚款人民币1.16亿元。

其中,开联通和银英通两个相关责任人被问责和处罚,开联通相关责任人被罚款48.4万元,银英通相关责任人被罚款65万元;当时瑞银信公司副总经理徐辉等三人涉嫌相关违法违规行为,被处以5万元至17.75万元罚款;当时,建行支付董事长姚林、风险管理部主任、高级风险控制经理张越对公司未能及时发现如何处置特约商户转账支付接口负有责任,直接为非法集资平台提供支付结算服务,分别被罚款45万元和20万元。

支付行业网创始人刘刚告诉《证券日报》记者,“对相关责任人的处罚是反洗钱不力等原因造成的。随着行政处罚公开程度的提高,被处罚的责任人员被公开,这也将对他们今后的就业产生更大的负面影响。”

未来跨境支付和反洗钱

这仍然是监督的重点

从行业角度来看,对于第三方支付机构来说,监管越来越严格。

根据央行的官方数据,到目前为止,支付机构的存量已经从271家减少到237家,34家支付机构的牌照已经被取消。

业内人士普遍认为,第三方支付行业的野蛮增长期已经结束,监管机构正在对该行业进行高压整改,合规和严格监管是必然趋势。

苏认为,今年上半年,第三方支付机构出具的罚款呈几个特点。第一是2+票量大,上影新收到的1亿多元2+票是当前支付史上最大的一张票;第二,对相关责任人的处罚开始加大,一些细节开始披露,传达了央行整顿支付市场混乱的决心和手段。对相关责任人进行高额罚款和问责将成为未来中短期的监管趋势。她还强调,“详细的处罚理由可以使非法机构进行有针对性的整改,这更便于其他机构学习和防范。”

刘刚表示:“反洗钱仍是央行惩罚的重中之重。反洗钱关系到交易的合规性和合法性。如果支付机构反洗钱不力或故意犯罪,将为赌博诈骗等灰色交易留下很大空间,从而间接成为赌博诈骗平台的帮凶。此外,未来跨境支付领域也将是监管的重点。”

苏表示,今后央行将继续在反洗钱、准备金管理、商户实名制、收购管理等方面加强监管。

〖权益性投资〗32张罚单严惩支付机构“踩线” 相关负责人被问责

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