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(长城人寿保险股份有限公司)又见惊天骗局!一个人骗了民生、招行、广发行5.6亿

近日,中国裁判文书网披露的一份二审刑事判决书,揭开了一起虚构业务交易,骗取银行承兑汇票的大案,南阳民生银行、郑州招商银行、平顶山广发银行三家银行总共被骗取5.6

本案中,舞钢金一泉公司法定代表人宋虚构与舞钢公司的业务交易,指使张等三人制作虚假业务合同,并向上述三家银行申请银行承兑汇票

什么是银行承兑汇票?银行承兑汇票是一种商业汇票,是由付款人委托银行签发的延期付款票据。汇票到期时,银行有义务即期付款。票据最长期限为一年,票据可以在期限内背书转让。

这三家银行总共被诈骗了5.6亿元

本案中,金一泉贸易有限公司(以下简称“金一泉公司”)的法定代表人宋某虚构了与舞阳钢铁有限公司(以下简称“舞钢公司”)的业务交易,并指使金一泉公司的工作人员张某、袁某、张某伪造业务合同,分别向三家银行申请银行承兑汇票。

经审理查明,宋等人在中国民生银行南阳分行(以下简称“民生南阳分行”)、招商银行股份有限公司郑州分行(以下简称“招商局郑州分行”)、广发银行股份有限公司平顶山分行(以下简称“广发平顶山分行”)骗取银行承兑汇票,其中民生南阳分行共计2.8亿元,招商局郑州分行共计2亿元,广发平顶山分行共计8000万元

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骗取南阳民生银行2.8亿元

以宋等人骗取民生南阳分行2.8亿元银行商业承兑汇票一案为例,判决文件显示,2013年2月,宋虚构金一泉公司与武钢公司之间的业务往来,指使张等三人制作虚假《钢材销售合同》。本案被告之一,南阳民生银行账户经理李谋孝,2012年3月27日没有认真审查业务合同的真实性,仍然非法使用金一泉公司民生南阳支行。在他人的帮助下,宋成功地获得了1.4亿元的银行承兑汇票。

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同年8月,宋以融资方式偿还了上述1.4亿元银行承兑汇票的风险敞口(其中4,000万元在李谋孝的帮助下从第三方处获得),并为新办理的1.4亿元银行承兑汇票支付了7,000万元的保证金。截至事件发生时,宋有7000万元银行承兑汇票未归还南阳民生银行。

2014年2月24日,民生南洋银行通过民生郑州分行从五钢公司在民生郑州商都路支行的7500万元定期存款中扣收约6911.03万元,冲抵7000万元承兑汇票损失。

骗取郑州招商银行2亿元

2013年2月和3月,宋仍以上述方式向招商局郑州分行业务经理提供虚假材料,申请银行承兑汇票。

本院发现,司在办理银行承兑汇票过程中,未认真审查合同的真实性,帮助宋违反规定完成了招商银行郑州分行、金一泉公司、舞钢公司签订的《业务合作协议》。使宋分别于2013年2月和3月成功办理银行承兑汇票6000万元和4000万元。

2013年8月,之前的银行承兑汇票于2013年2月到期。作为银行账户经理,司某违规帮助宋某从第三方信函中筹集了1亿元,并告知辛某该1亿元用于全额承兑。宋之后,他用这1亿元返还了之前暴露的5000万元银行承兑汇票,并为新办理的1亿元银行承兑汇票支付了5000万元的保证金。

2013年8月,在办理1亿元银行承兑汇票的过程中,司仍未认真审核合同的真实性,非法帮助宋完成了招商局郑州分行、金一泉公司、舞钢公司签订的《业务合作协议》。1亿元银行承兑汇票签发后,1亿元银行承兑汇票未按规定移交给舞钢公司,而是直接移交给金一泉公司会计张谋华,然后张谋华直接移交给投资者新谋。截至二审法院,宋的银行承兑汇票5000万元风险敞口尚未返还招商局郑州分行。

骗取广发平顶山分行8000万元

自2012年11月14日起,在舞钢公司销售部中南部主任胡茂兰的帮助下,宋某完成了金一泉公司、舞钢公司与广发平顶山分行的《信用合作协议》,金一泉公司成功获得广发平顶山分行的授信。宋代以后,一笔虚构的交易制作了一份虚假的合同,从2012年11月到2013年5月,广发平顶山分行办理了4张2000万元的银行承兑汇票。

作为广发平顶山分行的客户经理,俞茂义在办理银行承兑汇票过程中,非法帮助宋签署了金一泉公司、广发平顶山分行、舞钢公司之间虚假的《工厂、业务、银行授信合作协议》,未按规定对宋提供的业务合同的真实性进行调查核实,为金一泉公司办理银行承兑汇票共计8000万元。截至事件发生时,宋1000万元银行承兑汇票敞口尚未归还广发平顶山分行。

三名账户经理被判刑

一审法院认定本案中的三名账户管理人均犯有违规开具金融票证罪,分别判处李谋孝、思谋、于谋洛有期徒刑六年、五年半、五年。

三名被告都对一审判决提出上诉。二审法院认为,三名上诉人及其辩护人提出的“三名上诉人不构成非法发行金融票证罪”的上诉理由和辩护意见不能成立,不予采纳。

其中,李谋孝及其辩护人提出“李谋孝以书面形式仔细审查了舞钢金一泉公司提供的购销合同,该合同符合银行规定,不存在违规行为”。二审法院认定,民生银行的银行承兑汇票业务管理办法有以下规定:

第9条规定:“申请承兑时,承兑申请人应提供的资料:(4)商品交易合同、增值税发票原件及复印件,或足以证明其贸易背景的其他发票。如果在承兑前无法提供增值税发票,承兑行必须督促承兑申请人及时补齐。

第15条规定“银行承兑汇票业务的审批程序:(1)信贷业务部负责调查以下内容并出具信贷调查报告:(3)承兑汇票是否具有真实的贸易背景”;

第25条规定“受理行应根据《中国民生银行授信管理办法》加强后续检查,重点检查可能影响受理申请人到期支付能力的事项(1)是否根据申请目的使用银行承兑汇票”。

据此,二审法院认为,李谋孝违反了上述规定,没有认真审查舞钢金一泉公司提供的资料,上诉理由和辩护意见不能成立。

二审法院认为,原判决中对三名上诉人的定罪是准确的。根据三名上诉人的犯罪事实、犯罪性质和情节、对社会的危害程度以及于牟尼的自首情节,对李谋孝、思谋从轻处罚,对于牟尼从轻处罚。

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