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新疆股票 巨亏11亿、不良率7.7% 锦州银行年报数据再\”滑坡\”

总资产下降,不良贷款率激增,净亏损超11亿……锦州银行日前(0416.HK)公布经审计后的2019年年报,对比3月末发布的未经审计版本,多项经营指标进一步下落。

从操作层面看,锦州银行2019年手续费及佣金收入较去年末下降49.9%,至4.22亿元该行表示,由于其代理业务费用和结算清算费用的减少;银行承兑汇票、信用证业务规模下降,单位结算业务费用收入减少,锦州银行结算清算费用同比下降63.4%,至8500万元;委托代理业务手续费较去年下降73.2%,至2019年的5700万元,主要是由于委托贷款业务规模的缩小。贷款规模扩大,净利息收入193.45亿元,比上年末增加2.44亿元,增长1.3%。

不良贷款率飙升至7.7%,各级资本充足率都很紧张

巨亏11亿、不良率7.7% 锦州银行年报数据再滑坡

高资产减值损失背后是锦州银行资产质量下降。

2018年,本行资产质量迅速恶化,当年不良贷款率较2017年(1.04%)上升3.95个百分点,达到4.99%。根据2019年财务报告,本行2019年末不良贷款率为7.70%,比上年增长2.71个百分点。

拨备覆盖率是衡量银行风险抵御能力的重要指标。2019年末,锦州银行拨备覆盖率为115.01%。此前,《关于调整商业银行贷款损失准备金监管要求的通知》对拨备覆盖率的监管要求为120%~150%。目前,锦州银行的拨备覆盖率仍不符合要求。

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其中,2019年末和2018年末,锦州银行公司贷款不良率分别为7.38%和4.95%;个人贷款不良率分别为22.38%和8.74%。个人贷款不良率大幅下降,但对于占企业贷款绝对比重的锦州银行来说,企业贷款不良率的上升仍对银行资产质量产生巨大的负面影响。

根据年报,锦州银行发放的贷款和垫款总额主要由企业贷款、个人贷款和贴现票据组成。公司贷款是世行贷款组合的最大组成部分。报告期末和2018年12月31日,公司贷款分别为4780.58亿元和3523.15亿元,分别占我行贷款和垫款总额的97.7%和95.0%。

贷款减值准备从2018年末的229.04亿元增加到报告期末的433.43亿元,增幅为89.2%。

对此,锦州银行解释称,主要原因是宏观经济下滑、该行经营区域经济形势恶化以及部分行业客户经营困难。

从锦州银行的贷款业务结构可以看出这种情况。截至2019年底,在企业贷款中,批发和零售贷款占47.5%,制造业占20.4%。而个人贷款仅占银行贷款总额的2.21%。

“增加资产减值准备、赎回15亿元人民币的有减值准备的二级资本债券、增加减值准备、报告期亏损等。,导致与银行未来利润相关的其他递延所得税净资产增加,而净资本减少,风险资产增加。”锦州银行表示,这一系列原因导致各级资本充足率下降。

2019年末,锦州银行核心一级资本充足率为5.15%,较2018年末下降0.92%;一级资本充足率为6.47%,比上年末下降0.96%;资本充足率为8.09%,比去年底下降了1.03%。

《商业银行资本管理办法(试行)》要求,到2018年底,非系统重要性银行的核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别不低于7.5%、8.5%和10.5%。

为了“补血”,今年1月,方成汇达与辽宁金融控股同意以现金认购金州银行62亿股,认购价格为每股1.950元。据估计,本次购股募集资金净额约为120.9亿元,拟补充锦州银行核心一级资本。固定增资完成后,锦州银行总股本将增加120.90亿元,达到715.95亿元,预计资本充足率将达到9.81%,比定向增发前高出1.72个百分点。

此后,4月份,金州银行宣布与方成汇达签署资产处置框架协议,以450亿元出售和处置资产,处置资产的债务本金原始账面价值约为1500亿元。

资产处置完成后,锦州银行预计总股本将增加115.09亿元,达到710.15亿元;股本增加62亿元,达到139.82亿元;资本充足率达到12.56%,比计划资产重组完成前高出4.47个百分点;预计不良贷款率为1.95%,比上年同期下降5.75个百分点;拨备覆盖率达到227.94%,同比增长112.93个百分点。

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